FP3級 リスク管理・保険の勉強法
リスク管理は、生命保険・損害保険・医療保険などを扱う分野です。保険商品名を細かく覚えるより、何に備える保険なのか、契約者・被保険者・受取人が誰なのかを押さえることが先です。
先に結論：保険は「人の死亡・病気」「モノの損害」「第三分野」に分けると整理しやすいです。
保険の分類
保険は「人の死亡・生存」「モノの損害」「病気・介護」の3箱に分けると整理しやすくなります。税務（保険料控除・保険金の課税）もセットで覚えましょう。
| 分類 | 代表例 | ポイント |
|---|---|---|
| 生命保険 | 定期保険、終身保険、養老保険 | 人の死亡・生存に備える |
| 損害保険 | 火災保険、自動車保険、地震保険 | 事故や災害による損害に備える |
| 第三分野 | 医療保険、がん保険、介護保険 | 病気・ケガ・介護に備える |
頻出ポイント
- 契約者、被保険者、保険金受取人の違い
- 定期保険・終身保険・養老保険の違い
- 地震保険は単独加入できず、火災保険に付帯する
- 生命保険料控除、地震保険料控除の基本
- 保険金を受け取ったときの税金の種類
よくあるミス
死亡保険金の税金は、契約者・被保険者・受取人の組み合わせで変わります。ここは丸暗記よりも、誰がお金を出し、誰が亡くなり、誰が受け取るかを図にすると安定します。
まとめ
- リスク管理は保険の分類から入る
- 生命保険は人、損害保険はモノ、第三分野は病気・介護
- 保険金の税金は登場人物の関係で判断する
お金の知識は、知っているだけで人生の選択肢が増えます。
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