FP3級 ライフプランニングと資金計画の勉強法
ライフプランニングはFP3級の入口です。社会保険、年金、住宅ローン、教育資金、6つの係数など、生活に近い内容が多い一方で、数字のひっかけも出やすい分野です。
先に結論：最初は制度名を丸暗記するより、「誰が払うのか」「いつ受け取るのか」「何のためのお金か」で整理しましょう。
出やすいテーマ
6つの係数は「現在のお金を将来にする」か「将来のお金を現在に換算する」かの方向で整理すると覚えやすくなります。年金は3階建て構造で全員が1階（国民年金）から始まります。
| テーマ | 見るポイント |
|---|---|
| 社会保険 | 健康保険、雇用保険、労災保険、介護保険の対象者 |
| 公的年金 | 国民年金、厚生年金、老齢・障害・遺族給付 |
| 6つの係数 | 終価係数、現価係数、年金終価係数、資本回収係数など |
| 住宅ローン | 固定金利、変動金利、繰上返済、団体信用生命保険 |
| 教育資金 | 教育ローン、奨学金、必要資金の見積もり |
勉強の進め方
- 社会保険は「会社員・自営業・学生」で分ける
- 年金は国民年金を土台に、厚生年金が上乗せされると考える
- 6つの係数は名前よりも、現在価値と将来価値の向きを確認する
- 住宅ローンは返済方法と金利タイプの違いを押さえる
よくあるミス
健康保険と国民健康保険、国民年金と厚生年金、教育ローンと奨学金を混同しやすいです。似た制度は、対象者とお金の流れを表にして比較すると覚えやすくなります。
まとめ
- ライフプランニングはFP3級の土台
- 社会保険と年金は対象者で整理する
- 6つの係数は現在と将来のお金の向きを見る
- 住宅・教育資金は生活に引き寄せると覚えやすい
お金の知識は、知っているだけで人生の選択肢が増えます。
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